08上《懒人躺赚的理财方式》

1、什么是基金?
2、基金有哪些类型?

什么是基金呢?给大家讲个故事

从前有个幸福村,幸福村里所有的村民都依靠种地为生,过着自给自足的生活,就这样过去了很多年。

村里有一个叫铁蛋的村民,整天不想着种地,大家都嘲笑他。但是铁蛋虽然种地不行,但是会投资呀,他通过投资赚了好多钱。

于是村民们纷纷找到铁蛋说,铁蛋,你看你这么会投资,我们天天种地还没你赚得多,你能不能帮我们也投资啊

铁蛋觉得有利可图啊,就跟大家说,我可以帮你们投资,但是也要收你们一个投资的管理费

于是村民们就同意了,纷纷把钱给了铁蛋

这时,有个村民很聪明,她说铁蛋,你如果把大家的钱都拿去瞎投资了,乱花了怎么办啊

于是这时候村长就出面了,答应替大家保管资金

铁蛋只有在投资的时候才有权利去支配资金,平时钱放在村长那里

这样一来,就形成了村民- 铁蛋 -村长的 3 方关系

大家看一下这张图

村民有钱不会投资,把钱给铁蛋让他投资

铁蛋有投资技术,帮大家投资也收管理费

村长帮大家保管钱

这就是一个基金的形态

这里面的村民就是投资者,铁蛋就是基金经理,村长就是银行

那到底什么是基金呢?一句话解释一下

把投资者的钱集中起来交给基金公司打理,基金公司赚钱了我们就赚钱了

这就是基金。这里听懂的同学打个1

基金有哪些类型?

基金有很多种类,也可以有不同的划分方式

 

就好比我们人

按照性别可以划分为:男人、女人

按照身材类型可以分为:胖子、瘦子

按照学历划分为:小学、初中、高中、大学生等等

分类标准不同,名称也就不同

我先介绍第一种分类方式

如果我们按照基金的交易场所划分可以把基金分为:场内基金、场外基金

场内基金:直接在证券交易所内投资的基金

场外基金:证券交易所外可以买卖的基金

场外:就是银行、支付宝、微信等渠道代销的基金,因为是代销,所以手续费较高。

了解到这一点,大家以后就可以直接开户买场内基金就可以了,我们有了理财知识之后,拒绝中间商赚差价

对了,插一句,余额宝、零钱通,这些就是场外基金

一会下了课给大家加个餐,看下支付宝得基金

我们继续看基金还有哪些分类方式

如果我们按照基金的投资标的去划分,可以将基金分为 4 类:货币基金、债券基金、混合基金、股票基金。

那这些基金区别在哪儿呢?

铁蛋拿了大家的钱,如果主要把钱主要投资到了股票上,那就是股票基金

如果铁蛋主要把钱投资到了债券上,那就是债券基金

如果不限制资金用途,爱投资什么投资什么,那就是混合基金

而投资方向不同,就导致了投资的收益率差别很大

大家可以看一下,这是不同类型基金的年化收益率区别

比如前几天咱们讲过的货币基金,0 风险,收益率不到 3%每年

代表基金:余额宝、微信零钱通等

但是好处就在于它足够灵活,是管理零钱现金的好工具

如果是债券基金,那么属于低风险投资品,还记得咱们讲的 21 种理财产品吧,里面有提到它

债券基金年化收益率在5-6%左右

所以,你们哪怕就掌握了这个,就能比银行定期赚的多出很多了

如果是股票基金、混合基金,收益率则会高一些,因为一般来说他们的投资标的主要是股票这类工具。所以波动性会比较大,风险也会比较高

当然我们掌握理财技能,就可以规避风险,混合基金也可以不去考虑

我们继续看基金的第三种分类方式

基金如果按照投资方式划分可以分为:主动型基金和被动型基金

指数基金就是被动型基金

而股票基金、混合基金这些由基金经理主动去选股的基金,就是主动型基金

被动型基金指的是:并不由基金经理选股,而是按照事先规定好的某种规则进行选股、投资

我们今天说的主角:指数基金,就是被动型基金

我们接下来讲今天的第一个重点:懒人躺赚的方法【指数基金定投】

【无脑定投法】指的是【定期变额定投】

【定期】可以是每月、每季度、每年

但是建议每月定投。每月定投日可以设定为发薪日。这样发了工资直接拿出一部分(比如 10%-20%)定投

这有点强制储蓄的味道,这样做的好处是可以直接解决掉很多人的月光问题。

还记得我们说过的嘛,先储蓄,后花钱。收入-结余=支出。

可以说定期投资是解决月光问题的一个非常非常有效的方式

【变额】指投资额度会变化

不是每个月投资固定的金额

【定期】+【变额】,这相当于指数基金的收益率放大器

就是每个月固定时间投资,但是每个月投资的金额不同

现在被低估,我就多投点,现在被高估我就少投点

那这个【变额】怎么变呢?

这个变化不是随意变的,而是跟随投资工具的【市盈率】而变。

市盈率小于15时,每个月定投金额为X元(比如1000元)

市盈率小于12时,每个月定投金额为2X元(比如2000元)

市盈率小于10时,每个月定投金额为4X元(比如4000元)

这样做的好处是【标的】在价格便宜的时候会买的更多,价格贵的时候会买的比较少

这样就能很好的起到降低总成本,提高收益率的效果

那什么是【市盈率】呢?专业说法是市价盈利比率,是一个投资回报指标

简单来说就是市场投资者为了获得1元的盈利,愿意付出的价格。

一般来说,用15元的价格获得1元的盈利是相对合理的

这样15年就可以回本,年化收益率6%左右。

1元(盈利的钱)÷15(投入的钱)*100%,结果是6.67%

这也就是我们说的【年化收益率】

这个概念听上去挺唬人的,但实际上非常简单

比如有个公司,每年盈利 10 块钱,而他的市值是 100 块钱

如果你花 100 块钱全资买入了这个公司,这个公司每年能给你赚 10 块钱,请问多少年之后你回本了?

成本100,一年给你10,几年回本,小学数学题

不用想多复杂

这个数字 10,就是代表这个公司市盈率是 10 倍,代表公司 10 年回本

这就跟前段时间我们讲的一个又一个金融名词一样,听上去挺吓人,其实就这么简单

那也就是说,这个公司我买入后 10 年我就回本了

市盈率几年就代表几年回本

市盈率是会变化的,有时候市场投资者是会失去理智的

市场狂热的时候,市盈率会高达 50 以上。也就是说,这个每年赚 10 块钱的公司,市值高达 500 元。

你买入后,50年才能回本,也就是说每年赚 2%(1/50=2%)

 

50年才回本,这时候我们买这个公司,不划算

就拿阿里巴巴的市盈率36来计算,这个时候年化收益率是多少呢?

答案:1/36=2.77%

如果知道了理财市盈率的这个计算结果,你以后投资的时候还会盲目的跟着不懂得人一起狂热吗?

友情提示:想投资房子的同学,也可以想想现在的房地产,租金带给你的年化收益率是多少?也就是租金回报率

公式是:每年的租金÷买房子的总价,你就知道你房子的年化收益率了

举个例子,北京的房子,一套100平米,差不多5万一平

需要投资500万,收租一年10万,这是多少回报率?

10 除以 500=2%

之前老师帮很多有投资房的同学计算过,到目前都还没算到过高于6%收益的。

那么也就是远远低于通胀率的,所以你还会执迷买房收租理财吗?

相信你也不会再盲目投资了

市场悲观的时候,市盈率会低到10以下,也就是说市场投资者为了获得1元的盈利只愿意花不到10元的价格

这个时候的年化收益率是1÷10*100%,也就是10%

这个时候就是好机会!

注意!市盈率在30或者10都是不太合理的

那应该怎么做?

那作为理性投资者,要做的就是在市场悲观的时候大量买入

比如:

市盈率小于12的时候,每月定投【2X】的额度

市盈率小于10的时候,每月定投【4X】的额度

当然也可以设置一个停止买入的市盈率,比如市盈率大于15时暂停买入

这就是稳稳的知道自己什么时候可以买入,什么时候可以卖出。

当然只要是符合好公司的各项指标,也可以懒人躺赚,一直持有好公司,每年只需要看一两次财报就可以了

很多小白投资者以前经常用的一种定投方法叫做:【定期定额】

也就是上个月投1000,这个月还投1000

这种方法有较大的缺陷,大家学完今天这节课,以后就尽量不要用啦!

因为定期定额会产生一个问题:长期来看,投资的成本很难有效降低。

 

第二个重点:定投好的【指数基金】,因为它长生不老

其实优质的指数基金并不多,收益率一般在12%-15%左右

刚才也说了基金可以分为两种类型:【主动型基金】和【被动型基金】

【主动型基金】,这种基金由基金经理决定买哪些股票。

【被动型基金】就是【指数基金】,只根据指数配置股票,不人为选择股票。

他们分别有什么特点呢?

【主动基金】:都有短期业绩考核,基金经理为了完成短期目标经常进行短期交易。前面课程咱们讲过,经常进行短期交易的人基本都会被割韭菜,基金也不例外

还记得我说过不要去银行买基金吗?

那都是基金经理推荐的,不仅不是优质基金,手续费还高,支付宝推荐的也是同样

【被动型】就是【指数基金】,只根据指数配置股票,不人为选择股票。被动型不依赖于基金经理,跟经理没关系,所以基金经理给你推荐基金,是不会给你推荐指数基金的。

而这些都是大家平常不知道的秘密

上个月微淼有一个原北京某基金公司的经理应聘做全职。给我们分享她之前的工作:当他去给客户推荐一款基金的时候,这只基金的历史走势一定要非常好,一定要是一直在上涨的状态,这样客户们才会放心。而事实上这些基金因为已经到达短期内的某个高点,所以下跌是必然的,大家只考虑【指数基金】就行了,因为至少80%的主动型基金是跑不赢指数基金的。

她自己也承认,其实这些人进去就是要被割韭菜的。有几个人真正的可以凭自己的直觉,凭所谓的短期预测相关方法跑赢市场??

短期预测的话就不要学习理财啦,最好去学习算命更有效

所以她的客户200左右只有10个人左右是能赚到一点点钱的。

而这些也是大家平常不知道的秘密

【指数基金】和主动基金相比,还有一个特别厉害的优点:【永生不死,长期上涨】

指数基金是会新陈代谢的,会自动淘汰那些不好的股票,加入满足条件的股票

所以,大多数的主动基金无法跑赢【指数基金】

 

巴菲特曾说过,“买指数基金就是买国运”,只要国家经济正常发展,指数基金就能长期上涨。

 

只要挑选合适的指数基金买入即可,根本不需要选股看盘,省时省力,而且指数基金每年都有分红又能享受复利,增强收益,简直就是理财小白的投资神器。

今年是上证指数基金10年来出现的第2次最有价值的低估期,疫情送来灾难的同时,也捎上了金子。每年现金分红就有5.8%,加上保守的长期年化收益率大概是12%以上,加起来就有18%以上收益了

学好理财技能,赚钱机会处处有

市场上得指数基金有很多,但好指数基金就那么几只,也是有具体筛选方法,和买入卖出标准的

合理的定投指数基金,低估时买入,估值合理时持仓观望,高估时卖出,这样就可以稳定的获得高收益

今年的市场好机会就在那里,看懂理财价值的同学跟上实践课,直接就能捡走。

而且指数基金的投资门槛很低,最低200多元就可以买了

因为好的指数基金是长期稳定上涨的

这里特别强调一下!

课程中提到的具体工具只是举例用的,大家不能直接买哈,不懂分析的时候投资会容易被割韭菜的!

第三个重点:最好的定投是选择好的【股票】和【REITs】

其实,还有比指数基金更好的理财工具

比如生钱资产型的【股票】
比如生钱资产型的【REITs】

定投好的【股票】、【REITs】,可以获得年化收益率在20%以上

通过定投好股票、好REITs可以获得比指数基金高8%以上的年化收益率,每年看似8%的差异不大,但是长年累月就是巨大的差别喽

有多大呢?我们来量化一下

假设,本金10000元,投资年限30年,大家分别计算一下收益率12%和20%的最终收益

【理财计算器】:
https://tool.520101.com/calculator/fuli/

计算正确

12%,最终收益是30万

20%,最终收益是237万

二者相差200多万!

A豪不锈钢工程*激光切割:
不懂投资风险不止十倍

12%只是20%的零头

【也就是总共一万的本金,平均一年少赚 7万】

并且,本金越低,其实做到收益最大化也是最简单的

大家可以再算算,本金是5万、10万、20万的差距,这也是系统掌握理财技能的必要性,尤其在复利的作用下,掌握的理财知识越多,复利越久财富差距越大。

复利收益中,影响最大得就是【收益率】

所以大家看到,提高自己得收益率的价值有多大了吧

财富间的巨大鸿沟仅仅源于理财技能的水平不同

哪怕出现可以赚几百万的机会你也看不到抓不住

你只有先掌握技能,遇到机会才不致于错过

 

还是那句话,本金多少不重要,重要的是,你有没有让钱生钱的能力,如果你目前不具备?那你还在等什么呢?

别因缺乏投资技能和方法,让你的财富处于风险中。

有同学问,有没赚到钱亏钱的吗学员?

有,只有一种可能会出现亏损,那就是不按照老师教的去操作,并且太贪了,本来估值价格在7元买入10元卖出,非要等到12卖出,这才会可能亏损

别让努力赚钱的勤奋,掩盖你在理财上的懒惰。

别因缺乏投资技能和方法,让你的财富处于风险中。

第一周实践课就会学打新债,第二周实践课就会学打新股,第三周实践课就会学指数基金,跑赢通胀没问题。认真再往后学的同学,后面就会慢慢掌握到如何选出好的股票和REITs了

这也是学习1周和24周的理财收益差距

别人三年五年后还是老样子,而你却可以慢慢拉开他们很大财富距离了

我见过太多加了同班同学,说等你赚钱了我再学,结果人家赚了,他着急了。结果人家赚了好几万了,他才刚开始。

那该如何提高自己的理财技能呢?

大家现在比别人多懂得投资自己,多花一点时间学习理财方面的知识,通过所学的技能就可以把自己从放在余额宝的3%收益率,提升到12%(指数基金),再到后面的20%以上(好股票和好REITs)

真正有技能懂实质的人才能在资本市场长期赚钱

现在中国股市市盈率20左右,所以大家真的赶上了历史性的好时候了

因受非典SARS影响,全球2003年经济总损失额达到590亿美元,其中中国经济总损失额为179亿美元,占GDP的1.3%。

历史一定会押着同样的韵脚,尤其在经济上。

通货膨胀会发展到你想不到的程度,第二波疫情来了,很有可能会二次刺激经济。

目前疫情的确诊人数远远超过当年的非典,从春节期间开始各个行业停工停产,2020年的第一季度经济一直在下滑。但所有的经济危机,恰恰对于投资人都是好机会,因为股票会下跌,这是买入优质资产的大好时机

当出现世纪性的大的金融危机,好公司处在绝对的价格洼地,收益必然还会翻倍

现在疫情影响逐渐过去,A股准备进入下一次牛市了

好行情都已经上中央新闻了,牛市来了

之前还在犹豫的同学们,还不打算上车么

上一次非典行情,2003年4月,在市场最悲观的时刻,巴菲特在底部满仓了中石油港股,最低价1.6港元。随后港股一路走牛,中石油也一路高歌。

到了2007年7月,巴菲特分批卖出,这笔5亿美元的投资,让他赚了近40亿美元。4年时间,翻了8倍。年化收益率接近70%

连巴菲特这么大体量的资金都可以做到70%收益,我们小散户就更不是问题了。

因为在资本市场上,当资金量过亿以上时,反而投资的收益是会有上限难度的

当大环境出现经济危机时,没有技能的人会在投资市场哀嚎;

有理财技能的人,看到的却是遍地捡钱机会,而此时正是财富播种的最佳时期。

种下价值洼地的因,收获财富翻倍的果

理财不是一夜暴富,但收获需要播种是再自然不过的规律了

这么利好的大环境下,那么哪家公司才是机会公司呢?怎么计算好价格呢?

大家看一下这个

希望每位小伙伴都能趁早开始为自己和家人的未来早做准备

不要在平时乱买乱花,大几千的坏支出上都不眨眼

到了给自己价值投资,给自己增值最重要的技能上,又开始犹豫拖延了。

我们经常说不要在重要的事情上找理由,在人生最最重要得选择上可不要跑偏哦

决定人和人之间财富差距的,永远不是钱本身,而是思维

钱永远只是一场数字游戏,不管你以什么态度对待他

这个世界很公平,你怎么对待他,他就怎么对待你,

掌握游戏规则的人处于金字塔顶端,通过一些特定方式收割底层人的金钱、

所以,并不是你不投资就是安全的,不投资也会被特定的金钱规则收割你

今晚的关键富人思维

【关键富人思维——第十三条】

掌握高收益率投资工具的科学方法是什么?

【方法一】:很多人刚刚知道有一个高收益的工具,恨不得马上就买,然后就自我憧憬能赚多少。或者选择去市场中盲目的尝试,事实证明,他们自己总结的方法时而有效,时而无效,时而自信找到了暴富出路,时而迷茫否定自己、骂社会,我称之为焦虑的“【烧钱尝试法】”

其实他们不仅损失了自己的血汗钱,同时在错误尝试的时间里,也错过了正确买入好目标的机会。

【方法二】:其实最快的方法,绝对不是马上去盲目尝试,磨刀不误砍材工,应该先去学习,在学习中最快的方法是什么,是看书吗?

 

如果看书能够实现财务自由,那么很多人早就财务自由了,因为看书最大的弊端就是没有反馈,没有人告诉你学的对还是学的错。

 

沉溺在看书中寻求财富自由的人,不能说不努力,但是因为没有有经验的老师指点,很多都成了【无效的努力】,最可怕的不是慢,是选错了方向,走错了路,在错误方向上的努力只是巩固错误。

那么学习投资的科学方法是什么?

【方法三】:那么最快的学习方法是什么?答案是【巨人同行法】,跟着已经长期成功的投资者学习,巴菲特的老师是投资之神格雷厄姆,我们早读中8岁的投资神童,她的老师是父亲,也是成功的投资家。

在学习之初首先要建立对投资正确的整体认识,而后需要进行【有准确反馈的刻意学习】。

他们都是一边勤奋学习理论,一边在老师的指导下纠正错误,一直走在一条正确的努力之路上。这就是看似缓慢,但实际最快的投资之路。这是一条少有人懂得的路,也是一条少有人走的路,所以真正赚钱的投资者才不多。

这就是看似缓慢,但实际最快的投资之路。这是一条少有人懂得的路,也是一条少有人走的路,所以真正赚钱的投资者才不多。你打算选哪条路?

【给自己找到正确的反馈,别让资金、时间白费。】

总结一句话:站在巨人的肩膀上成长是最快的,站在巨人的肩膀学习理财技能也是变现最快的。

今天我们讲了三个重点,一个关键富人思维

第一个重点:懒人躺赚之法——定投

第二个重点:定投好的标的是指数基金,因为它长生不老

第三个重点:最好的定投是选择好的股票、REITs

【关键富人思维——第十三条】
掌握高收益率投资工具的科学方法是什么?

【方法一】:很多人刚刚知道有一个高收益的工具,恨不得马上就买,然后就自我憧憬能赚多少。或者选择去市场中盲目的尝试,事实证明,他们自己总结的方法时而有效,时而无效,时而自信找到了暴富出路,时而迷茫否定自己、骂社会,我称之为焦虑的“【烧钱尝试法】”

其实他们不仅损失了自己的血汗钱,同时在错误尝试的时间里,也错过了正确买入好目标的机会。

【方法二】:其实最快的方法,绝对不是马上去盲目尝试,磨刀不误砍材工,应该先去学习,在学习中最快的方法是什么,是看书吗?

如果看书能够实现财务自由,那么很多人早就财务自由了,因为看书最大的弊端就是没有反馈,没有人告诉你学的对还是学的错。
沉溺在看书中寻求财富自由的人,不能说不努力,但是因为没有有经验的老师指点,很多都成了【无效的努力】,最可怕的不是慢,是选错了方向,走错了路,在错误方向上的努力只是巩固错误。

【方法三】:那么最快的学习方法是什么?答案是【巨人同行法】,跟着已经长期成功的投资者学习,巴菲特的老师是投资之神格雷厄姆,我们早读中8岁的投资神童,她的老师是父亲,也是成功的投资家。

他们都是一边勤奋学习理论,一边在老师的指导下纠正错误,一直走在一条正确的努力之路上。这就是看似缓慢,但实际最快的投资之路。这是一条少有人懂得的路,也是一条少有人走的路,所以真正赚钱的投资者才不多。

其实你和财务自由只差一套财务自由课程的距离

总结一句话:站在巨人的肩膀上成长是最快的,站在巨人的肩膀学习理财技能也是变现最快的。

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