晚课03 财务自由三大核心工具

当你告诉自己不行的时候,你已经做了选择

当你待在一个只能满足温饱没什么前途的公司的时候,你已经做了选择

当你用拖延躲避工作压力的时候,你同样做了选择

你为自己不改变找的所有借口

比如没钱,没时间,太麻烦,没必要……

统统都是你的选择。

甚至连你告诉自己,“我没有选择” 也是你的选择

改变是一种选择,不改变也是一种选择,你选择哪个呢?

好,正式开讲

先来回顾下前两课的重点:

前面,我们重点讲正确的理财观念和认知,帮助大家建立初步的富人思维。

自己现在的财务状况,富有也好,负债累累也好,月光也罢,都只是一种结果,而并不是原因,【思维不同】才是最根本的原因。

穷人思维导致贫穷的结果,富人思维导致富有的结果。

穷人和富人差的永远不是钱,【是思维】

如果你具备了富人思维,然后行动起来,你就会变得越来越富有。
如果你不具备富人思维,即便突然有了很多钱,这笔钱也会离你而去的。

【量化思维】告诉我们,站在巨人的肩膀成长,提高自己的时间价值。

 

【复利】的三要素,时间、本金、收益率。本金在短期内不容易提升,时间不能倒流,自己能改变的因素,就是掌握理财技能,从而提高收益率。时间越早开始越好。

为什么说投资自己的头脑掌握理财技能是最快的脱贫之法?

《富爸爸》中说到,穷人用时间换钱,其实本质是“卖命”。当穷人抱怨自己没有钱,其实是没有认识到增加财富的本质是投资自己的大脑,没有学会“站在巨人的肩膀上”成长。当贫穷的矮人学会站在“巨人的肩膀上”也会达到巨人的视野,走向富有。

不投资自己的头脑,就会思维贫穷,财富一直匮乏。
反之学习成功人的理财经验,是最快的脱贫升级之法。

今晚开始到第10课,我们就开始学习重要的理财工具、财报分析、企业经营分析等相关的理财重要知识

10天正课内容
第一课:三大资产
第二课:复利
第三课:21种理财工具
第四课:财报分析
第五课:理财工具之—股票
第六课:企业分析
第七课:理财工具之—REITs
第八课:理财工具之—指数基金
第九课:现金收割机—通货膨胀
第十课:查看使用理财工具

今后的每一天都是一个小重点,我会带着大家了解最主要的理财工具特点,用最短的时间了解最有价值的内容。

12天学习是一个完整的体系,学不了完整的技能,但可以帮助大家学到完整的理财思路,建立正确的思维,让你找到正确理财的方向,所以大家前后都要保持学习状态,早中晚跟上,不要跳着学习呦。

都说投资有风险,这个风险来自什么呢?是工具本身吗?

像股票、基金等这样的理财工具到底是什么风险的呢?

带着以上问题,我们开始今天的学习

再问大家一个问题:我们手里的钱是什么资产?

钱是其他资产,放在那里不会为我们生钱。

没有产生现金流

而且钱还会因为通胀贬值

去年的一万放在手里,现在成了九千,明年八千,后年七千。。。。一百

只有把钱买入生钱资产,钱才能为我们生钱

只有把钱买入生钱资产,钱才能为我们生钱

只有把钱买入生钱资产,钱才能为我们生钱

大家记住,在富人的思维里,只有生钱资产才是硬通货。钱不是,钱只是用来换取生钱资产的工具,钱只是一个数字。

所以,富人手里只有生钱资产,只有穷人才会拼命攒钱,舍不得正确的花钱。

那生钱资产都有哪些呢?

这就是今天的内容

今晚如果纳川老师说让你们精通股票,大家认为我有这么大的能耐吗?

有的同学太看得起我了啊我肯定没有这个神功的啊

所以今天的目标:今天的课程讲了21种工具,我们不必苛求样样精通,1节晚课就把这些工具都学精了是不现实的,但是要抓住重点:

大家学习力再强,也不会这么短时间精通啦

什么样的工具好?
什么样的工具不能碰?
什么样的工具是我们财务自由的核心工具?

如果知道了这3个问题的答案,这节课就学到60%了,如果还能把今天的【关键富人思维】学会,那今天的课就学到80%了

大家不要纠结在不懂得地方,我一直反复强调生钱资产, 那大家重点关注可以给你带来【正向现金流】的理财工具就可以了啊,【注意,这是学习的方向】

刚刚上课前,很多同学反映内容太多,感觉好乱不知道,感觉好多都不懂,给大家提示一下今天晚课学习方法

今天晚课内容有些多,会说到市面上21种理财工具,如果你第一次接触容易懵,“老师,这么多,我看不懂,咋整?”

我带过很多学员。学理财的人,很容易就认为自己学不会,原因有二:

一、自我限制,认为自己年纪大了,反应慢,学习理财会不会晚了,小学文化,之前自己或者身边人投资失败,害怕了

二、没有掌握正确的理财方式方法,认为理财知识博大精深,知识太多了,以为都要学,所以就不去学

其实这都是自我格局限制,没学习就缴械投降了。做好理财投资当然不是一朝一夕,需要系统学习

【纳川老师说过】:理财领域95%的知识没有用,学习能为你赚钱的5%的知识就会很简单

如果你还有认为自己【学不会】的原因,欢迎今天晚课后和老师私聊哈,纳川老师为你排忧解难

今天的课程讲了21种工具,我们不必苛求样样精通,1节晚课就把这些工具都学精了是不现实的,但是要抓住重点:

️什么样的工具能产生现金流?
️什么样的工具不要碰?
️什么样的工具是我们财务自由的核心工具?

今天咱们就来剖析一下这个问题:市面上这么多金融工具,我们该选择哪些呢?

我先问大家一个问题

在没预习之前,你们都知道什么理财工具啊?

 

今天你们上完这节课,会对这些工具有更深入的了解

首先,我先来说一下这些工具的筛选原则

有的工具收益很高,但是风险太高,我们就抛弃掉

有的工具如果风险很低,但是收益很低,甚至跑不赢通货膨胀,那么我们也最好不要选择

咱们要选低风险高收益的工具,才能帮我们实现财务自由

今天我们的课程分为 3 大部分:

1、各类工具的收益情况

2、各类工具的风险

3、财务自由的 3 大核心工具

我们先看第一点:收益情况

 

还是先提个问题,你们觉得是投资股票挣钱多?还是投资房产挣钱多呢?

大家积极回答哈,这样才能充分吸收,不懂没关系,我们不是在学习嘛

 

大家说什么的都有

空口无凭,老师带着大家来看一下各类数据统计你们就知道了,看看世界各国中收益率最高的理财工具是什么

我们看图

这张图是美国股票、债券、黄金及美元在 1802-2012 年的真实总收益

这个图是沃顿商学院金融学教授, 也是华尔街投资专家杰米里西格尔的研究成果

他写了一本非常经典的书叫《股市长线法宝》。有兴趣的同学可以看一下

这是 1802— 2012 年, 210 年间美元、黄金、美债、美股的真实收益情况

 

我们可以看到 1802 年分别持有 1 美元的现金、黄金、美债、美股,到 2012 年真实收益是多少?

1802 年 1 美元存银行,持有到 2012 年变为 0.05 美元, 实质亏损 95%。

这里说一下美元实质亏损主要发生在 1971 年之后, 因为 1971 年美元与黄金脱钩。美元从此进入法币时代。如果 1802 年美元就是法币, 持有到 2012 年实质亏损至少高达 99.99%以上

1802 年 1 美元买黄金 ,持有到 2012 年变为 4.52 美元 ,赚了不到 5 倍

1802 年 1 美元买美债 ,持有到 2012 年变为 1778 美元 ,赚了 1778 倍

我们发现持有现金无论短期还是长期实际是必亏的。短期小亏, 长期巨亏。

长期来看, 股票的收益是最高的

这种情况是美国特有的吗? 还是其他国家也是普遍如此?

大家回忆一下这 110 年世界发生了什么大事

对,大家说的基本很全面了

我们简单回顾下历史吧:

1914年爆发第一次世界大战,打了4年,死了3000多万人

1929年美国经济危机引发全球经济大萧条。在4年大萧条中美国非正常死亡人数高达700多万,占当时美国人口的7%

在全球大萧条的影响下德国发生了恶性通货膨胀,买个面包要一麻袋钱。这直接促使希特勒上台,又引发了1939年的第二次世界大战,死了7000多万人

这里只说下这些“ 世界末日 ”级别的事件,其他的很多大事就不提了。即使在经历了这样的磨难之后, 股市的实际回报率依然是很好的

即使在世界大战之中, 被打的稀巴烂的意大利、法国、德国、日本。股市的实际收益率也是正的。

可以看到意大利的实际回报最差, 只有 6 倍

法国、德国 24 倍。

日本 53 倍。

股市的回报都是远好于债券, 就更不用说现金了。长期来看, 股票都是能跑赢通货膨胀的

我们再来看一下最近 50 年全球大类资产年均回报情况


可以看到过去 50 年, 主要发达国家的大类资产回报中, 主要资产年化收益率排名: 股票 >债券>黄金>房地产

我们来具体看一下美国的情况

美国过去 40 年中主要资产的收益率排名是: 股票 >债券>房地产>通胀>现金

有同学就说了,说了半天都是美国的,那中国的情况呢?

大家觉得中国的哪个回报率最高?是股票,还是房地产,还是银行存款,还是债券?

好,我们来看一下

用数据来说话啊

A验车燕姐!保养喷漆保险,上牌照:
房地产

中国资本市场诞生比较晚, 时间短, 我们看下过去 15 年的情况

这是中国从2002年–2017年的各类资产回报情况

中国过去 15 年中主要资产的收益率排名是: 股票 >债券>通胀>房地产>现金

股票的收益情况依然是最好的。
现金依然是最最差的。

这里需要注意的是中国的房地产回报率计算用的是百城的价格指数,也就是全国各个城市的房价,并不是特指北上广深

如果只看北京、上海、广州、深圳,杭州,等发达城市的房地产,加杠杆的回报率会更高一些(也就是贷款买房)。但是仍然输给了所谓专门“割韭菜”的中国股市

最后我们再来看一下长期来看股票和 REITs 的收益情况对比,我们可以看到在在过去 30 年中,权益型 REITs 的平均回报是高于美国股市中的标普 500 指数的

 


综合来看,我们可以得出结论了

全世界范围内都通用的理财工具来说,收益率排名如上图所示

数据大家可以看不懂哈,但是这张排名图是重要的结论,大家直接记住结论就可以了

全世界范围来看,各类工具统计下,排名前 3 的是:

好股票、好 REITs、股票指数基金

是不是很意外?

虽然这与我们的认知相违背,但是这的的确确是事实哈

比如我们常常听说身边隔壁谁谁买房子赚了不少,但是很少听说有人是炒股赚到钱的。倒是听说过很多人炒股赔钱的

但是数据却显示股票、REITs、指数基金等资产是收益率最高的,为什么那么多人炒股亏损呢?

因为你身边的绝大多数人都是不懂乱投资,结果股票就严重亏损了

试问一下,他们有谁真正学过股票的知识?

所以我们也一再强调,不懂的东西不要碰

巴菲特通过股票成为了世界首富,那时人家学完了,才开始真正的价值投资。所以同学们不懂就乱投资股票几乎一定会亏钱这是必然事件

什么都不懂,入场就是7亏2赚1平, 你怎么就能确定你就是那百分之20的人呢?

讲到这里,跟上的同学打个 1

 

大家记住了哈

股市七亏二平一赚,或者七亏一平二赚,就是因为太多人喜欢追涨杀跌,不懂股票本质,心态拿不住 因正是因为这样的人太多了,所以才有我们懂实质的人赚钱的机会
所以不要期待别人给你推荐股票,你不懂就买是会容易被割韭菜的

当有涨跌波浮的时候,你确信自己能拿住几年?我深信你们即使买了,如果不懂,也拿不住。建议先学习技能,如果买了自己不懂的公司,一旦股票价格下跌,要么死扛要么拿不住,会产生恐慌心理,即使运气好买了好公司,赚一点钱就卖出了,拿不住,错过了赚大钱的机会

好,我们继续

好,那我们理解了这些工具的收益情况了,我们看看这些工具的风险情况如何呢?一起来看一下

根据风险程度的不同,我们可以把理财工具分为4类

⭐第一类,无风险的理财工具

无风险的理财工具主要有5个:国债、国债逆回购、定期存款、货币基金、银行理财(保本型)

这5种理财工具没有风险,但是收益率也比较低,年化收益率一般在【3%-5%】左右

 

也就是说,管理零钱还是没问题的,但还是远远低于通胀率,所以不是实现财务自由的理财工具

很多人把钱放银行卡存活期,活期年化利率只有 0.35%,还不到以上工具的十分之一。

即使从消费、取现的便利性考虑,把活期存款买入货币基金也能把收益率提高 10 倍以上啦。

我们主要了解两个就行,【国债逆回购】和【货币基金】

简单说下国债逆回购

【国债逆回购】本质就是国债抵押借款,是没有风险的。

你可以理解成,只要国家存在,国债就是没有风险的,所以国债逆回购也就没有风险了

有时市场缺钱,借钱不容易的时候,7天的逆回购年化利率可能高达20%左右。是余额宝平时的8倍左右,这是无风险的超额收益了

但是可能一年也就有一两次20%这样得高收益,其他时间还是跑不过通胀率的

下面举例,看一下3天期国债逆回购的年化收益率

这个图里很多信息是没有用的,我们只看关键信息就可以

【3.111】这个地方就是关键信息,代表年化收益率,意思是现在把钱借出去可以获得年化3.111%的收益率。

强调,3.111不是价格

再看图中绿线到顶的区域,可以看到国债逆回购的年化收益率很多还可以经常达到13%以上,偶尔能达到20%以上。这都是无风险收益,是市场白送的钱。

由于国债逆回购是无风险的,横竖怎么去买,都不会亏了本金,很安全

既然这么好,国债逆回购怎么操作呢?

哪里买【国债逆回购】?一般大平台的证券账户都可以交易

日期到了本金和利息会自动到账,非常省心

给大家拿华泰证券上的操作举例

打开证券账户,点击底端【交易】,点击【国债理财】,以一天期为例,输入数量,点【下单】,就成功了。

此图为【华泰证券】的手机app,【涨乐财付通】,在应用商城都可以下载

国债逆回购操作非常简单,但是比存银行活期收益高。

但是大家记住这只是一个管闲钱的操作哈

管理零钱用的

再简单了解下【货币基金】

【货币基金】也称“火鸡”。货币基金家族有个家伙是很出名的,它叫“余额宝”。其他货币基金也和余额宝差不多

所以,余额宝,零钱通都属于货币基金。

特点是:收益太低了,跑不赢通胀,不过灵活性还是不错的

分享个【捡钱小秘密】给大家

捡钱小秘密由【国债逆回购】和【货币基金】组成。

我们平时把钱买货币基金,每年可以获得3%左右的无风险收益。当国债逆回购收益高时,比如大于10%时,卖掉货币基金直接买入国债逆回购这样就可以获得几天的高收益,等国债逆回购的钱到期后,当天再买进货币基金。

因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作在保证资金方便使用的情况下,可以获得6%左右的无风险年化收益率

大家第一次接触,有些不明白很正常,操作一下就知道了,很简单

但这个操作只适用于零钱管理,不适合长期理财,因为收益率是跑不过通胀率的,钱还是在贬值,【不是实现财富自由】选择的理财工具

我们最终赚的都是理财知识的钱,学到了,就多了一种捡钱的方法

而且大家后期会越来越有体会,理财知识就是赤裸裸的捡钱机会,你懂的越多,抓住机会就多,收益率就越高

掌握了理财技能,赚钱就是很轻松的事情。

这里顺便再给大家普及一下,什么是场内基金?什么是场外基金?

【场内基金】就是在证券市场内,也就是二级市场买卖基金,需要自己去开立股票账户进行购买的。比如可以在场内买ETF基金、LOF基金、封闭式基金等。场内基金咱们后面重点会学习【指数基金】,有筛选方法和购买标准,收益率在12%以上,风险较低。

【场外基金】则是在证券市场外买卖基金,比如银行、基金公司、第三方平台(如天天基金网、支付宝、微信等),不需要开股票账户就可以购买。场外基金咱们不会学,因为风险较大,收益也不是很高,小白不懂乱买很容易亏钱。

场内与场外,【场】指证券交易所

场外,不是实现财务自由的工具选择

还没有系统学习理财知识的时候,大家千万不要急着去乱买,任何股票或基金都是有筛选标准的,乱买不但浪费时间还赚不到钱。

再重点重复下,经常支付宝、微信买基金的同学,这下明白自己买的是什么类型的基金了吧

那如果不想让自己的钱贬值,该投资哪些工具呢?

那就是⭐第二类,低风险的理财工具

低风险是我们要学习得重点

它又分为两类

一种是【低风险中等收益】,年化收益率一般6%—15%之间,主要包括【分级基金A】、【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】

另一种是【低风险高收益】,年化收益率一般在15%—30%之间,主要包括生钱资产类型的【股票】、【REITs】

注意:是生钱资产类型的,【低风险高收益】的工具是我们要掌握的重点中重点,之后的课程都是围绕这里的内容讲,先有个基础概念和方向。

这里有个重点,【股票指数基金】。巴菲特公开推荐过这个理财工具,后面我会单独拿出一天晚课来讲它的。

️提问:低风险只有低收益,高风险才能带来高收益,对吗?

我很理解大家啊,毕竟 “高风险高回报”‘富贵险中求’ 这类概念太根深蒂固了

很多同学看了课程了,但是有同学肯定对这个观点还是不太理解

 

今天我就要带大家去除这样的想法

可以说,低风险只有低收益,高风险才能带来高收益,这个认知真是错的离谱

低风险也可以存在高收益,高风险更可能高亏损

 


低风险≠低收益,高风险≠高收益。

决定【投资风险和收益大小的】不是【理财工具】本身,而是投资人的【理财技能】

我们再看一下这个图片,我们已经一再强调了啊,今天再说一次

巴菲特老爷子,一直强调一定要注意别亏损,一定要注意别亏损!!

但是他却拿着几千亿美金投资大家认为是高风险的股票,这不是人格分裂么?

这是因为,对于巴菲特来说,投资股票 0 风险

但是对于不懂得投资理财技能的同学们来说,投资股票就是高风险、高亏损

落地讲,投资理财是亏了还是赚了,跟什么工具没关系,而是跟自己掌握的理财知识有关

低风险也可以存在高收益,高风险更可能高亏损

还是举开车的例子:就像大家开车,风险不来源于车,也不来源于路,而是来源于开车的人

懂开车技术,风险就很小,不会开车技术就上路就风险就极大

投资也一样,风险不来源于工具,也不来源于股市,而是来源于投资的人

大家可以看看身边炒股亏了的人,有几个是真的懂了再投资的

哪个亏损的不是天天去盯着那个K线一直愁, 那要是能预测,人人都是富翁了

投资技能没有捷径,只有靠学习获得

⭐低风险≠低收益,高风险≠高收益。⭐

决定【投资风险和收益大小的】不是【理财工具】本身,而是投资人的【理财技能】

这句话是金句啊

下面纳川老师带着同学们一起学习下这几个低风险的理财工具

【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票

优质的生钱资产类型的股票,分红收益率就会越高。一般优质股仅每年分红收益率就可以高达10%以上


比如这家在A股上市的公司就是非常优质的生钱资产

它的股息率为14%,意思是每年光现金分红的收益率就有14%了

如果加上价格上涨的收益,年化收益率超过15%,甚至达到20%是很正常的

结合前两天的内容,大家想一下

持续高分红的股票是不是就是生钱资产了呢?持有这样的股票是不是就可以享受复利了呢?

选到好公司,好标的,长期来看,收益又高又稳定。关键是你有没有这项技能,能不能选到

【持续】高分红的股票,是很好的股票

注意啊,是持续分红的公司股票才是生钱资产

而这就是非常优质的【生钱资产】

今天还跟几个同学说,我要的是实实在在的净现金流入

这也是生钱资产的魅力,因为它给你带来的分红是稳定的,带来的正向现金流是确定的。

而不是你们跟风乱投,没有投资标准,拍脑门决策:我觉得,应该,差不多吧

富人思维跟穷人思维在理财选择的差别:

通胀较高年代时,富人积累优质的生钱资产;

穷人放银行,类似的还有买一些劣质的生钱资产或者其他资产

优质生钱资产类型的股票就是一只【持续下大金蛋的鹅】

去年A股分红的公司有2000多家,连续3年股息率大于3%的有200家,重点的是如何从中选出高收益,最优质的那几家好公司,需要咱们一步步学习。

这里要注意区分,优质的和劣质的,不要看到有分红的股票都误以为是优质的生钱资产。判断是不是优质的股票,可不止分红一个条件。

说到这,再问大家个问题,投股票的实质是投什么呢?

投资股票实质就是【投资好公司】。

选择优质股,一定不是先看有没有分红。

而是经过系统的筛选后,高分红是必然的条件之一

这里逻辑不要颠倒了

大家都看过电影《 西虹市首富》吗?

可以看下

 

里面主角 王多鱼暴富后,说 那些冒绿光的夕阳产业 统统买进, 然后误打误撞请巴菲特吃了顿饭 ,这些公司的股票就全涨了, 然后最高点套现,赚了1个亿。

那大家想想,仅仅是短时间内的操盘涨了,这能说明夕阳产业公司实力强吗?

所以咱们以后买股票,得先分析股票背后公司的实质,看公司的内部经营情况,而不能盲目跟风看涨跌就乱买。

那怎么去分析企业实质内,需要两个重要指标【财报分析】和【企业分析】,后面课还会进一步讲,今天先有个概念

你们的一些疑问后面学习了就会解除

有同学问:股票是不是和黄金一样,都是其他资产?

对哈

其实这是分情况的,对于每年【有持续分红】的股票而言,就是【生钱资产】

买了【不分红的股票】,只能靠预测未来的价格上涨,这是不确定性的,就是【其他资产】

某个投资品是优质生钱资产,还是其他资产,属性不是固定的

在【懂理财知识】的人手里就是【生钱资产】,但在【不懂理财】的人手里可能就是【其他资产】。

因此,让自己具备精准识别优质生钱资产的能力,背后就是【理财技能】

特别强调,课程中的举例,大家先不要盲目去买。

现在不代表是好价格入场,也没有分析是不是好公司。

投资只是想记住哪个代码就完蛋了,要看实质!

好收益=好公司+好价格

是不是好公司,需要多个指标系统筛选和分析(后面课程会继续的讲到)

股票:

有可能是【低风险高收益】的理财工具
也可能是【高风险高收益】的理财工具
还可能是【高风险高亏损】的理财工具

那股票关键的风险源是什么?

对于不同理财知识的人,股票的风险和收益是不一样的。

学好了理财知识,风险就低,收益稳定又高。

不懂理财,乱投就是高风险。

缺乏理财知识的人才会一味认为股票是高风险的

所以不是工具有风险,是很多人没有理财知识还要到市场上去试一试,才是最大的风险

长期来看,股票的价格会围绕着价值上下波动的,我们所要做的就是要学会筛选好公司并以好价格买进持有好公司,跟着好公司一起不断成长获利。

要赚好公司成长的收益, 而不是短期的差价

有同学问【股息率】是什么意思?可以理解为分红率

比如你100元买了一只股票,今年分红分了10块,股息率就是10/100=10%

【股票】就是股份公司发行的所有权凭证,持有股票的人享有对公司的很多权利。

比如分红权、投票权、知情权等。总之持有一家公司的股票就是这家公司的主人,无论【持有多少都是主人】

但持有份额少,是没有投票权等参与公司重大决策的权利的。

但你依然拥有分红权、知情权等权利。

所以上市公司每年都会公布自己公司上一年度的【财务报表】。

从股票的定义我们就可以知道,【买股票的实质】是【投资好公司】。

投资股票,实质是投资好公司,而不是单一得看价格涨跌

那些今天买、明天卖只看K线图走势的炒股投机者,这不叫正确的投资

所以不看企业实质,只看价差得投机炒股,就是赌,十赌九输是必然。

《富爸爸》书中有几个底层观念说的非常好:是讲到,当你不懂投资的时候,如果你听一个人的建议,盲目跟投,那么你会一直听他的吗?

因为现在的信息非常发达,各种关于投资的选择也非常多,听到的建议也太多了,有劝你买保险的,有劝你买房的,有劝你做区块链的,还有劝你去投某平台的,劝你投资影视的等等等,而听别人的建议会永远面对真正选择好项目、好公司的难题。

很多人都说巴菲特是股神,其实巴菲特是个价值投资家,而不是投机价差的股民,他只关注公司的盈利状况,根本不关心股价。

就像是赌神一样,赌神从来不赌博,但是他在一直投资赌场

性质不同哈,不要混淆

而当一个人还不清楚,不知道自己投入什么的时候,最好的选择就是投资自己的大脑,让自己具备合格的投资理财能力,自己会分析。

如果一个人在投资上草率的决定,也注定会草率的离场。

很多人会把自己购买的项目拿出来让别人去分析,殊不知一个持有者去听未持有者的建议,这本身就是一件很荒谬的事情

投资者正确的选择,是要自己最清楚自己所投的项目和选择。

如果自己都不清楚的时候就去投,赢得概率比赌大小还低,风险极大。

很多同学会把自己投资的项目拿来问老师应不应该投?

大家记住,凡是你问我要不要投,投的合不合适的,靠不靠谱得,都说明不能投因为连你自己都不清楚要投的实质是什么。

投资的风险不是来自于工具,而是人本身的理财知识

例如,很多人都听过P2P ,甚至投过,但多数人是不知道90%的P2P都是不靠谱的,P2P不是国家标准化的理财工具,能赚到钱的概率 比赌大小还低。

赌大小还有50%概率

再给大家分享个富人思维,叫【大数法则】就是大概率会发生的事情,一个理性的投资者是一定不会参与大概率会亏损的事情。

很多人嗜赌好赌,就是因为大脑里缺少这个思维,没有真的认识到久赌必输、十赌九输这个概念。

我们无法改变中国的投资市场选择面较窄的现状,但我们能改变自己,提升自己,让自己具备合格的理财能力,从而赚到,不理财的人 赚不到的钱。

不理财的人,被市场割韭菜,被通胀割韭菜

懂理财的人,自己就能变成镰刀,割市场上不懂乱投机人得钱

在理财投资中,被动意味着大部分靠劳动收入,而劳动市场永远跑不过资本市场,资本市场把不懂的人手里的钱,合法的换到懂的人手里

 

记住,是【合法收割】

而大家现在在做的,就是学会理财这项技能,赚不懂理财人得钱

怎么买生钱资产类型的股票呢?

在证券账户里就可以

第5课还会继续简单普及下【股票】

再说一下生钱资产类型的REITs

REITS,读作 “瑞次”就行

REITs这个词很多人应该是第一次听说

同学们,你来小白营,就算只知道REITs这个名词,就已经超值了,因为中国大部分投资者,都不知道有这么好的投资工具

 

这个是重点,REITs是全球配置房产的理财工具

【生钱资产类型的REITs】就是持续高分红的REITs

其实一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。

优质生钱资产类型的REITs也是一只【持续下大金蛋的鹅】,投资门槛最低几百元就可以投,收益率可以达到20%以上。

怎么买REITs呢?港美股证券账户就可以

就像买卖货币基金、股票一样方便,筛选方法跟股票类似,后面第7课讲【REITs】

大家现在先混个脸熟

下一个【股票指数基金】

【股票指数基金】复制股票指数的股票基金。由于股票指数具有永生不死,长期上涨的特点。在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险。其年化收益率一般在10%—15%。

指数基金也是本金不多同学很好得一个选择之一,最低200多元人民币就可以投

早读的时候,我拿指数基金举过例子,带大家量化过收益,说的就是这个低风险类里面的工具

指数基金也有很多种,但优质得指数基金也就那么几只,也是有筛选方法得,不懂得时候,千万不要盲目的自杀式去乱投

提前透露一下,这个指数基金,有孩子的可以给孩子做教育金定投,还有老人的养老金定投。

指数基金也是巴菲特公开推荐的理财工具,后面第8课还会讲【指数基金】

这几个低风险的投资工具,都可以在证券账户中买卖

在实现财务自由的过程中,大家主要用好低风险类的理财工具就可以了,尤其是【低风险高收益】的工具。

接下来要讲到【中风险】和【高风险】的理财工具

这些工具对于【小白】来说【不需要现在接触】。简单了解一下,以后不碰就可以了

不是这些工具不好,不能赚钱,是不适合小白,风险太大,需要具备更高技能的理财能力。至少我现在不碰,封老师也都不碰中高风险的工具,所以也不建议大家去碰。

@知足常乐 炒股是投机哈,什么是炒,就是上下翻腾。慢慢学习价值投资哈

掌握好低风险类的工具, 实现财务自由就已经够用了

我们都是普通人,也不是高技能高学历人才,那么我们就学习低风险就够了哦

⭐第三类,中风险的理财工具

老师再强调一下,中风险≠中收益❗❗

中风险可能对应着低收益、中收益、高收益,当然也可能对应着亏本。

好,我们看最后一个,高风险理财工具


⭐第四类,高风险的理财工具

同样:高风险不一定对应高收益。一般情况下对应的都是高亏损

对于高风险的,老师的忠告是,别碰它最好

防骗中讲过

【P2P】本质是互联网放高利贷的,无论平台大小,这种都不是在国家交易所交易的标准化理财工具,风险很大,容易血本无归。

【私募基金】面向少数人募集成立的基金,是非标准化的理财工具,风险很大,而且资金门槛高。

比特币代表的就是所有的数字货币,大家一定要小心。今天还有同学问我能不能投某平台得数字货币,好好考虑下是不是要真的去投?

【比特币】一种数字货币,不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流,属于其他资产,只能赚差价,风险很大。

提示一点:咱们国家唯一认准的货币是人民币

【炒外汇】指的是炒汇率期货或期权,风险巨大,基本会亏光本金。

可以简单理解为,通过预测两国货币之间汇率的变化而买卖的行为,本质上属于投机。因为两国之间货币汇率变动受到太多因素影响,往往根本无法预测,因此风险很大。

并且,很多炒外汇的人会通过加杠杆的形式操作(外汇支持20-400倍的信用额度),这样更会加速你财产的流失,甚至引起个人破产

【收藏品】不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流,属于其他资产,只能赚差价,并且不容易变现。

【期货】在期货交易所交易的标准化合约,没有信用风险,不会跑路。但期货本身不产生现金流,只能靠未来的价差赚钱,有很大的不确定性。最大风险是,期货一般都有高杠杆,很容易本金全亏。

【耗钱资产类型的房地产】持续的带来净现金流出的房地产,只能靠未来房价上涨赚钱,具有很大的不确定性,风险较高。

投资一定要从资产的内涵【现金流的方向】去分析,房地产投资都要如此

高风险的理财工具我们了解一下就行,对实现财务自由不但没有帮助还会起到负面作用

我们的目标是实现财务自由,而不是一夜暴富,一夜暴富的背后往往伴随着倾家荡产

对于高风险

远离他们
远离他们
远离他们


在实现财务自由的过程中,大家主要用好【无风险】和【低风险】类型的理财工具就可以了

下面是今天的第三个重点


企业、股票、REITs

与此同时,这三样前面还要加一个限定词:生钱资产的

财务自由三大核心工具构成了一个稳定产生现金流的金三角,这三大工具组合会产生源源不断的强大的【现金流】

只有当企业、股票、REITs具有生钱资产的属性的时候,才能算成我们的财务自由核心工具

实现财富自由的路径:

1.创造生钱资产—自己做企业,中风险

2.购买生钱资产—持有生钱资产类型的股票和REITs,低风险

当然,如果大家有超高的天赋和学历的话,老师也很鼓励大家去创业的哦

【生钱资产】是实现财务自由过程中的关键,无论怎么强调这个词语的重要性都不为过!

这三大核心工具,只要用好了其中的一个就能【脱贫致富】

【购买生钱资产】,主要就是购买生钱资产类型的股票和REITS

代表人物比如巴菲特 罗杰斯

【创造生钱资产】 ,就是创造企业

比如马云、马化腾

全国上市公司的原始股东屈指可数啊, 但是理财财务自由的人就太多了

而我们普通人,大部分都可以通过购买生钱资产致富

️用好了股票或REITs这两个核心工具,你会成为投资家

️用好了企业这个核心工具,你会成为企业家

️用好了企业、股票、房地产这三个工具,你会成为资本家

大家可以想一想各大顶尖富豪他们是什么家

这些富豪就是首先创造了自己的生钱资产

然后用赚到的钱有买入了其他优质的生钱资产,就是购买生钱资产

这些富豪不富的话真是天理难容

所以大家要学习这些富豪的思维

他们用钱做了什么,是存起来,还是换成其他生钱资产了

而在这3个核心工具中,最低门槛可以帮助小白实现财富自由的就是

持有 生钱资产类型的【股票】和【REITs】

那个开通reits需要什么条件呢?
答:需要开通港美股账户

这也是不需要学历,只需要学习就能达成的

不过咱们大陆的REITs马上就上市了

因为做企业,不适合大众小白,而且属于中风险。

今晚的内容看着虽然很多,但核心掌握这一句话就可以了

重点、核心:

小白理财最适合选择的工具生钱资产类型的【股票】和【REITs】

下面又到了今天最后也是最重要的一个知识点了:关键富人思维—第六条

提问:到底什么时候可以开始投资?

说现在的同学要去面壁思过啦 那还不懂呢,不是去送人头呀

无风险的可以现在哈

小白营是给大家脱白的,大家千万不要靠着小白营里教的一丁半点就去乱投,这就是老师害了大家,一定要跟大家交代清楚

我是个信佛的人,希望得到大家的福报,而不是恶果

千万记着,不懂不要投

因为每次学完这一课,就有很多同学摩拳擦掌,跃跃欲试来找我,说自己看中了哪个哪个股票,一定是生钱的,或者看中了什么什么理财工具,一定能赚

还没系统学习就开始飘了,一瓶不满半瓶子晃荡

着急忙慌的

对于一辈子的事,这才学了几天啊 ,急啥对不?难道急着去当韭菜吗?

 

当老师问到具体投资标准,能进入海选吗?能进入精选吗?

“什么时候适合买入?””什么时候适合卖出?““为什么要投它?”“了解过近三年的财报情况吗?”“了解过企业分析吗?”“给企业估值过吗?”

老师问了上面那些问题

通通答不出,因为还没有正确的方法判断,思前想后部分同学又乖乖继续认真学习了

理财最重要的一点

也是第一原则:不懂不要投,学懂了技能放心投

先投资自己掌握合格的理财技能,会分析实质了,才会让自己立于不败之地

这句话大家都记在笔记本上 :不懂不要投,学懂了技能放心投

压轴富人思维来了

【关键富人思维–第六条】
到底什么时候可以开始投资?

为什么有的人买股票会亏钱,因为只看了几本书,学了几天课就急急忙忙去股市。我们学车考个驾照还要一个月,而理财投资作为一个高度专业化、精细化的领域,不经过系统的学习就去“尝试”,这和训练了两天、看了几本武侠小说就上战场的士兵有什么区别?

士兵进行系统训练是为了保命,投资者进行系统的理财方法学习是为了保钱的“命”。反之,学半瓶水,一知半解就去投资市场“试试”,只会学到教训和被割韭菜,收获痛苦。那些经过系统投资训练的人会把那些无知而自以为是的人收割的一滴血不剩。在股市里,你赚的钱是别人亏得,你亏的也被别人赚走了。

【投资的真相】,不系统学习理财技能就想赚快钱,本质是送钱的命,当你打算投资一个目标,要有系统的分析方法,不再为了涨跌而心惊胆战的时候,这才是投资可以真正开始的时候。

一句话总结:投资第一原则,不懂不要投,懂了安心投,盲目“尝试”无疑送命,系统训练方可真正保住钱“命”

两分钟时间,每个人心里默读一遍,然后收藏

好的,都读完了哈?那我们继续了

不要认为巴菲特是天生的投资大师

他也是拜师格雷厄姆,学了好久

不懂乱投亏了就是交的巨额学费

28定律,懂得人,赚钱的人总是少数

你们需要做的是成为这十分之二

希望大家牢记投资第一原则:不懂不要投,懂了安心投。

血和泪的教训太多了

大家赚钱不容易,千万不能盲目就投资

给大家看一下,一个价值投资者科学筛选一个好公司需要经过那些步骤

①理财的底层逻辑、富人思维
②股票的海选
③精选出好公司
④财务报表分析
⑤企业分析
⑥计算好价格
⑦制定买进标准
⑧制定持有标准
⑨制定卖出标准等

正确的投资顺序,大家收藏

在财商领域作为领军者

有个经济规律,市场上劣币驱逐良币

大家要相信专业

穷人手里最多的就是工资、存款。其实就是劣币

而富人会把钱买了各种优质生钱资产

等待优质生钱资产升值

一般经济规律,优质的生钱资产,聪明的投资者都会哄抢,所以很少在市场流通

生钱资产就是良币

市场上主要流通的就是货币(劣币),而优质的生钱资产(良币)会被富人买断,这就是劣币驱逐良币

没有好的财商,投资技巧,即使有很多钱,暴富,早晚会返贫

这就是富人和有钱人的区别

钱是工具,数字。他不能让你变富有。能让你变富的是理财技能

大家心态要重新调整一下,重新认识钱的概念

当然你要是身价千亿  钱花不完当我没说

但是大家认为  身价千亿的富豪会不懂理财技能吗?

最后一个问题,我们就下课了

什么是价值投资?什么是投机?

大家开始发言哈。踊跃发言。这个问题弄懂了,你们以后投资心态会很好

大家都说的比较好

就说一句话,人很难赚到自己认知之外的钱。

好,下面我来说说投资投机

投机:所谓低买高卖。想着挣快钱,我投了就要挣钱。亏了怪这个理财工具不好。不看本质,就想着挣钱。

这和赌博有什么区别?

我举个例子:假设你想投资一家企业,你要花钱买他的股票,不能闭着眼买吧

你是不是要看他的财报?就好像我们去买一个转让店铺要看他过去的流水一样。看他盈利情况,如果他不赚钱,我们买它干啥,对不对?

流水代表它过去赚钱的能力

看完流水之后,要再看他的未来是否有增值的潜力,这就需要看这家企业的模型。企业管理模型。

看清楚了再投资,投资以后长期持有,关注企业内在价值,和这个企业共同进步,这是价值投资

与好公司共同成长

我曾经带过一个同学,让我看看她买的股票怎么样?说重仓买入现在已经被套牢了,我一看财报数据,过去五年这家公司都是亏损的状态,我问她,你为什么要买这家公司得股票,她说“看着还不错,我就买了”

你们说这不被割韭菜,谁被割韭菜?

 

在简单说,投机就是不懂去赌博,中国现在的股民大多是投机者,什么都不懂就冲进去,当然会亏钱呀。还反过来骂股市是魔鬼

大家,抱着价值投资的心态去学习、去投资。你们就不会亏损

相反会分享公司成长带来的财富增值

再说一下,正确系统的投资技能包括:

①理财的底层逻辑、富人思维
②股票的海选
③精选出好公司
④财务报表分析
⑤企业分析
⑥计算好价格
⑦制定买进标准
⑧制定持有标准
⑨制定卖出标准等

大家一定要把上面这段话都收藏好哈,将来要做一名价值投资者

我们明天开始,学习分析企业财报。

财报是判断一个投资者是否入门的标准,非常之重要

这里补充一个问题

以往的同学,在听到说财报的时候,都会问一个问题

老师财报不会造假嘛?

这里老师说一下:

财报会造假,但是分析财报就是分析是否造假,排雷用的,发现造假,直接排除这家公司

好了,把今天的内容总结一下

今天的课程共三个重点

【重点一】:短期零钱管理,关注国债逆回购、货币基金。

【重点二】:低风险投资工具,重点关注生钱资产类型的股票、REITs

【重点三】:实现财务自由的三大核心工具——股票、REITs、企业

还有富人思维大家都收藏好

下面我要揭晓大奖励了!

【作业奖励提示】
3天连续完成作业+大作业:可获得价值千元的奖励

之前我说过,我们有了财商的人就不要用微信、支付宝理财了。

那我们投资理财需要通过国家的正规证券交易账户才能完成,证券账户是每个人理财必备的工具。

说一下3天连续作业+大作业的福利

【完成前3次晚课打卡作业+大作业的奖励】从老师提供的链接开通证券账户。一般的证券账户佣金是万分之3左右,这个是万分之1.6.基金是万分之1

大家都是成年人 学习不是给老师学的 学习是增值自己 让自己和家人有更好的收入 随之更好的生活。

开户的是华泰证券,是上市公司,大家放心使用,我一直用的也是华泰。这个佣金水平在千亿市值的大券商里几乎是最低的,因为微淼是这家券商的战略合作伙伴,只有微淼商学院的学员才能享受到这个水平的超低佣金。

开户免费,交易才会产生佣金,佣金是给证券公司的。【前提是完成大作业+前三次作业】

佣金就是手续费的意思,任何一家证券平台都会收取。

通过老师给的奖励链接,手机就可以操作开户,有详细步骤,很简单的。

强调:证券账户是用来买卖理财工具的,证券账户本身不是理财工具,也不是理财产品。微淼商学院是教大家学习理财的,有义务为大家明确一个安全的平台,但是肯定不会给大家推荐理财产品的。

如果你已经有了证券账户,大的券商都可以,同花顺、东方财富、国太君安、平安等等这些都可以,已经开的都一样用 ,只是佣金差别不同

证券交易平台,好比你使用网购平台,淘宝、京东、拼多多是一个道理

已经有证券账户的同学,自己酌情要不要使用,不管在哪里开户,投资理财你都要有一个证券账户,开户不花钱,不交易也不产生费用。此次奖励只是给大家的福利

最后提示一下:对于没有经验的小白,先开始掌握无风险的理财工具就可以了,后面随着认知能力的提升,再开始操作低风险高收益的理财工具!

我们虽然身体长成了大人,理财方面,大家还是个小学生

我们的教育中没有理财的知识,所以大家现在才开始学,不懂不要乱操作!!!这句话一定要深深的刻在脑海里️

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